Éco-prêt à taux zéro : combien emprunter, et à quelles conditions

Mis à jour le 27 septembre 2026 · sources officielles en bas de page

Beaucoup de propriétaires pensent qu’un prêt à taux zéro est réservé aux ménages modestes. Pour l’éco-prêt à taux zéro, c’est faux : il n’a aucune condition de ressources. Un ménage aux revenus supérieurs n’a droit à aucun forfait MaPrimeRénov’ par geste en métropole. Il peut pourtant emprunter sans intérêts aux mêmes conditions qu’un ménage très modeste.

Les règles ci-dessous sont celles de la fiche officielle F19905, vérifiée le 1er septembre 2026 et relue le 27 septembre 2026.

Qui peut en bénéficier

Quatre conditions principales, dont aucune ne porte sur vos revenus :

• vous êtes propriétaire occupant ou bailleur ;
• le logement est une résidence principale ;
• il est construit depuis plus de 2 ans au début des travaux ;
• les travaux relèvent d’une catégorie éligible et sont réalisés par une entreprise RGE.

La banque reste libre d’accorder le prêt.

Le prêt est sans intérêts : vous ne remboursez que le capital emprunté.

Le montant dépend du nombre d’actions

Le plafond augmente avec le nombre de catégories de travaux engagées en même temps. Au 27 septembre 2026, le barème est le suivant.

Les catégories qui concernent une maison comme la vôtre sont l’isolation des toitures, les équipements de chauffage ou d’eau chaude utilisant une énergie renouvelable, et les systèmes de chauffage.

Un exemple, calculé à partir de ce barème : une pompe à chaleur air/eau et une isolation des combles forment un lot de 2 travaux. Le prêt peut alors atteindre 25 000 € au plus. Qu’il couvre tout le chantier ou non dépend des devis.

Dans tous les cas, les travaux doivent être réalisés dans les 3 ans.

Rénovation globale : jusqu’à 50 000 € sur 20 ans

Le plafond le plus élevé est réservé à la rénovation globale : 50 000 €, remboursables sur 20 ans au plus. La définition précise de ce cas figure sur la fiche F19905. Faites confirmer par la banque que votre projet y entre avant de signer quoi que ce soit.

L’éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov’ Rénovation d’ampleur. Ce parcours a ses propres conditions : logement classé E, F ou G, gain d’au moins deux classes, rendez-vous préalable avec un conseiller France Rénov’, puis Mon Accompagnateur Rénov’. Le déroulé complet est sur la page rénovation d’ampleur.

Un second prêt possible jusqu’au 31 décembre 2027

Vous avez déjà un éco-PTZ pour une première action ? Un éco-PTZ complémentaire peut encore être accordé jusqu’au 31 décembre 2027. Le total des deux prêts reste plafonné : 50 000 €, ou 30 000 € selon la nature des travaux.

C’est la solution quand les travaux se font en deux temps, par exemple les combles une année, le chauffage la suivante.

Les prestations concernées

Depuis le 1er septembre 2026, l’isolation des combles, le chauffe-eau thermodynamique et le poêle à granulés n’ont plus de forfait MaPrimeRénov’ par geste. L’éco-PTZ, lui, les finance toujours.

Pour la PAC air/air, l’article de l’arrêté du 30 mars 2009 qui liste les pompes à chaleur vise celles « autres qu’air/air ». Nous n’avons pas établi si un autre article la couvre. Posez la question à la banque avant de compter sur ce prêt.

Les démarches, dans l’ordre

1. Faire chiffrer par une entreprise RGE. Depuis le 2 juillet 2025, avant tout contrat, le professionnel doit vous dire par écrit s’il détient ce signe de qualité pour les travaux concernés. Il joint au contrat un justificatif de l’organisme de qualification.
2. Déposer MaPrimeRénov’ d’abord, si vous y avez droit. Le devis se signe après la confirmation d’attribution de la prime. Les travaux commencent seulement après l’accusé de réception de l’Anah.
3. Présenter le devis à une banque pour la demande de prêt. Les pièces qu’elle demande et son examen de votre capacité de remboursement ne sont pas décrits dans les sources officielles que nous avons relues. Demandez la liste à votre conseiller avant de signer le devis.
4. Réaliser les travaux dans les 3 ans.

Cumuler avec les autres aides

L’éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov’, par geste comme en rénovation d’ampleur. Il se cumule aussi avec la prime CEE et avec les aides des collectivités d’Île-de-France. La TVA réduite s’applique en plus, directement sur le devis.

Le prêt ne dépend pas de vos revenus, mais MaPrimeRénov’ en dépend. Pour savoir ce qui restera à financer, commencez par vérifier votre catégorie de revenus.

Ce qui fait échouer un dossier

• Une entreprise sans signe RGE pour ces travaux. Le prêt n’est alors pas possible. Un contrat conclu sans l’information écrite prévue par la loi est nul.
• Un appel commercial non sollicité. La prospection par téléphone pour des travaux d’économies d’énergie est interdite, même si vous y avez consenti, sauf contrat en cours. Un appel non sollicité qui vous propose des travaux « financés par l’éco-PTZ » est donc illégal.
• Une signature au domicile sous pression. Pour un contrat signé chez vous, vous disposez de 14 jours pour vous rétracter. Aucun paiement ni acompte ne peut être exigé avant 7 jours.

Faire chiffrer des travaux finançables

Transmettre la demande, vérifier le RGE

Nous transmettons votre demande à des professionnels de la rénovation énergétique. Nous ne réalisons pas les travaux et ne décidons pas de l’octroi du prêt. Demandez à chaque professionnel son justificatif RGE pour la catégorie de travaux chiffrée : sans lui, pas d’éco-PTZ. Le service est gratuit et sans engagement.

En envoyant votre demande, vous acceptez d’être contacté(e) par téléphone à son sujet par Eco Therme Cosmos et ses partenaires professionnels. Leur liste est publique.